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案例背景：

39岁的王丽是上海一名专业的期货投资人士，因为投资水平很高，在期货市场中收入不菲；但她也逐步意识到自己资产配置当中缺乏保障配置 ，其财富顾问也建议其配置保障类资产，但王丽总是习惯用投资的思维去判断保障类资产的配置，所以最终也没有完成配置；之后有一段时间，期货大涨，王丽索性就把所有资金都放在期货市场中想要获得更多收益；可是这一次王丽没有料到，商品期货市场急转，一路下跌，王丽不仅没有保住之前的收益，本金也得到了大量亏损…

这一次王丽才真正意识到保障类资产配置的重要性，因自己一味逐利懊悔不已，可是已经为时已晚…

案例解析：

以上王丽的案例不是个案，收益与风险往往是正相关的，风险越高，收益越大，风险越低，收益越低；长期来看只有首先控制住风险才能真正意义上提高收益；以上案例中王丽可以在其资金充裕时进行美险的配置，从而既能够实现保障功能，又能够获得投资收益；

美险规划：

投保人：王丽 39岁

被保险人：王丽 39岁

受益人：王丽子女

美险优势：

1.配置美险可以规避CRS，并且完全无税；对比港险和国内保险来讲杠杆更高，理赔更简单，更好得做到财富的增值和传承；

2..可以规避债务风险，其他国家和个人很难涉及到这部分资产；

3.可以做到定向传承，避免因法定继承出现的问题而对继承产生影响；

4.配置美险IUL保单，高杠杆、高增值；在未搭配信托和没有生命意外发生的情况下可以进行退休金及孩子教育金、创业基金的规划的同时，还可以完成身后福利的传承；

案例总结：

保险最主要的功能即是风险管理与身价保障，缺乏保障规划的纯理财模式很有可能对财富造成巨大的损害，通过美险的配置可以实现有充足的风险抵御金及进行身价保障防止生活被改变。