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在今天的这篇文章中,我们将用6个关键词来解读指数万能险,让你从多个方面真正搞懂这款这两年在美国市场上最火的人寿保险产品。
美国人寿保险的发展路径
上图是美国人寿保险发展的基本路径和产品特点,大家可以对应国内的保险产品进行参考。国内目前销售最多的产品是万能寿险(UL),部分公司也在销售投连险(VUL),但是保底型万能寿险和指数型万能寿险国内目前还没有同类型产品。而指数型万能险在美国已经是非常成熟的产品了。
根据市场调研公司Wink的调查,指数型保险销售了21亿美金,这其中指数型万用寿险IUL占了99%。而IUL的保费占了全部万用寿险的66%。在市场占比上,以保费划分,UL 34%,TF 21%,VUL 7%,WL 38%。而以保单承保保额划分,由于定期寿保费便宜,杠杆较大,所以保额占比较大,具体为UL 17%,TF 69%,VUL 3%,WL 11%。
这便是指数万能险最厉害的地方了。
所谓账户价值,大致指的就是与收益率相乘,进行收益计算的本金。说得再直白一点,它就是保费减去保险成本的差值。
所谓点对点,指的是一种常见的收益率计算规则。
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