海外邦

随着全球化的不断深入，中国企业“出海”已成为常态。在这个过程中，银行的国际业务发挥着至关重要的作用，海外邦为您整理了中国企业如何利用国内外银行的国际业务，以获得全方位的支持和便利，促进其全球化发展。

什么是银行的国际业务？

在全球化浪潮的推动下，银行国际业务成为现代金融体系中不可或缺的一部分，对国际贸易和全球经济发展起着至关重要的作用。随着银行经营环境的新变化，国际业务成为银行降本增质、提升盈利能力的重要途径。大型银行如工商银行、中国银行等已形成业务规模，企业在选择银行服务时，应考虑自身的具体需求、银行的国际化网络覆盖、专业服务能力以及对当地市场的了解程度。通过这些银行的国际业务，中国企业可以更加顺畅地进行跨境交易、资金管理、风险对冲和全球扩张。

银行的国际业务：银行国际业务广义上指所有涉及外币或外国客户的活动，包括国外业务和国内国际业务。

核心产品

• 一基：国际结算，如信用证、汇款、托收等。
• 两翼：贸融和本外币联动，包括国际贸易融资、国际保函等。

中资银行可提供的国际业务内容：

—— 国际融资贷款类产品 ——

国际融资贷款是指借款人通过跨国边境活动，以贷款协议方式向其他国家或地区的贷款人借贷资金的融资方式。这种融资方式在国际资本流动中占有重要地位，具有多种形式和特点。

国际贸易融资

包括票据贴现、出口押汇等短期贸易融资方式。

进出口融资

涉及卖方信贷、买方信贷等长期贸易融资方式。

具体业务案例

• 进出口押汇：短期资金支持出口商。
• 打包放款：支持出口商备货过程中的资金需求。
• 票据承兑：广泛用于贸易融资。
• 福费廷：中长期融资方式，适用于大型设备出口。
• 出口信贷：政府支持的融资方式，鼓励出口。
• 银团贷款：国际信贷的重要方式。

—— 国际结算业务 ——

国际结算业务是指在国际间办理货币收付以清偿不同国家之间的债权债务关系的业务活动。这一业务活动涵盖了国际贸易及其从属费用引起的货币收付（称为贸易结算）以及贸易以外的往来（如侨民汇款、劳务供应、出国旅游、利润转移、资金调拨、驻外机构费用等）引起的货币收付（称为非贸易结算）。贸易结算是国际结算的主要内容。

业务工具

使用票据如汇票、本票、支票进行结算。

结算方式

• 汇款：资金从一国拨付到另一国。
• 托收：债权人委托银行收取货款。
• 信用证：银行保证文件，涉及多个当事人。

—— 外汇交易业务 ——

外汇交易是指企业和个人按照一定的汇率将一种货币兑换成另一种货币的行为。银行作为外汇市场的参与者，提供外汇买卖服务，帮助客户实现资金的跨境流动和风险管理。

外汇交易业务类型

• 即期外汇交易：成交后两个营业日内交割。
• 远期外汇交易：约定未来日期进行外汇交割。
• 外汇期货交易：标准合同金额和清算日期的远期买卖。
• 外汇期权交易：购买或售出外汇的权利。
• 外汇互换交易：交换货币与利率的金融交易。

—— 跨境支付 ——

跨境支付服务正在成为抢占商机的关键钥匙。多家银行提供跨境支付解决方案，帮助企业在全球范围内实现快速、便捷的资金收付。

• 跨境人民币清算网络：部分银行拥有完善的跨境人民币清算网络，为企业提供高效的人民币跨境支付服务。
• 全球收付款解决方案：银行可以为企业提供一站式的全球收付款解决方案，包括收款、付款、结汇、外汇兑换等全链条服务。

—— 增信支持 ——

增信支持是银行为出口企业提供的信用担保服务，包括预付款保函、履约保函、备用信用证等。这些服务可以增强企业在国际市场上的信用度，有助于企业获得更多海外订单。

• 预付款保函：银行为出口商向进口商提供的保证其在合同规定期限内履行交货义务的书面保证。
• 履约保函：银行为出口商向进口商提供的保证其在合同规定期限内履行全部合同义务的书面保证。

—— 中资银行的国际业务案例 ——

中国企业在进行全球化布局和出海过程中，可以利用多家银行提供的国际业务来获得支持和便利。以下是一些典型案例和银行服务的概述：

1. 中国银行 提供全方位多领域的金融供给，支持上海国际金融中心建设，并在香港、粤港澳大湾区等关键区域发挥重要作用。中国银行通过创新融资渠道、畅通跨境结算通道、升级全产品服务体系等举措，为民营企业“走出去”提供支持 。还特别发布了支持外贸企业“出海抢单”的跨境金融服务方案，提供安心结算、省心兑换、舒心增信、暖心融资等“八心”服务，以助力外贸企业发展 。

2. 招商银行 推出“跨境E招通”服务体系，包括“跨境E招汇、跨境E招兑、跨境E招融、跨境E招赢”四大子品牌，满足企业在跨境结算、汇率避险、贸易融资、跨境资本市场的全生命周期需求。

3. 中国工商银行 作为国际化程度高的大型商业银行之一，工商银行在“一带一路”沿线国家和地区的业务布局和贷款余额显著，为基础设施建设、绿色产业、国际产能合作等重点领域提供支持。

4. 中国建设银行 通过其境外分支机构和全球主要经济金融中心的布局，为企业提供全面的国际贸易融资服务，并利用金融科技提升客户体验。

5. 中国农业银行 和 交通银行 也在积极拓展其境外业务，通过提供跨境人民币结算等服务，助力企业“走出去” 。

—— 外资银行的国际业务案例 ——

中国企业在出海过程中，可以利用多家外资银行的国际业务来获得支持和便利。以下是一些外资银行及其服务的概述：

1. 汇丰银行（HSBC）在中国拥有广泛的服务网络，覆盖全球90%以上的GDP、贸易和资金流，专注于支持中资企业在海外的发展。汇丰银行为超过1600家中资集团企业的海外业务提供支持，包括跨境结算、投融资、并购、资金管理、贸易融资等金融服务需求。

2. 渣打银行（Standard Chartered）在中国的业务规模较大，提供包括金融投资、拆放同业以及发放贷款和垫款等在内的多种金融服务。

3. 花旗银行（Citibank）在中国的业务重点在于企业和机构客户，提供包括财富管理、贸易融资等在内的服务。花旗银行也在数字化服务方面不断创新，以适应客户需求 23。

4. 星展银行（DBS Bank）通过增持深圳农商银行股份，加强了在中国市场的资本和业务布局，提供包括企业银行、个人银行等多元化金融服务。

5. 法国巴黎银行（BNP Paribas）作为南京银行的第一大股东，通过增持股份，增强了在中国市场的投入和影响力 。

6. 瑞穗银行（Mizuho Bank）在中国主要服务日资企业及跨国企业，提供包括投资落户、资金管理等在内的服务 。

7. 三菱日联银行（MUFG Bank）和 三井住友银行（Sumitomo Mitsui Banking Corporation, SMBC）等日资银行，在中国主要聚焦于企业客户在中国内地和所在国（地区）的双向迁移服务 。

8. 东亚银行（Bank of East Asia）在中国的业务规模也位于外资银行前列，提供综合性的金融服务 23。

9. 大华银行（United Overseas Bank，UOB）在东南亚地区为中国企业提供支持，包括帮助企业了解当地市场、制定商业策略，以及应对在该地区开展业务的复杂性。