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01 海外资产配置该何去何从?
在陌生的海外市场环境,私人资产需要完善的法律制度来维护安全并保证所有者能够按照自己的意愿来支配这些境外资产。信托作为美国成熟的法律关系,能够起到维护委托人隐私和隔离资产法律风险的作用(破产隔离、豁免诉讼和债务等),是在美国投资过程中必不可少的法律工具。为了达成养老、子女教育,以及财富传承等目标,装入信托的资产必须有长期甚至是终身的保值和增值能力,而在美国能够满足这一点的就是寿险。因此,美国寿险+信托已成为当下海外资产配置的首先组合。此外,通过这种组合,还可以在一定程度上起到隔离税收的作用,特别是持有美国绿卡或已成为美国公民的投资人更需要通过设置信托来达到规避税收的目的。
02 美国寿险搭配信托的优势
03 美国寿险+信托如何操作?
美国寿险和信托常规的组合方式是以理赔金或人寿保单做为信托财产,由委托人(一般为投保人)和受托人签订保险金信托合同书,当被保险人身故而发生理赔,或期满保险金给付发生时,由保险公司将保险理赔款或期满保险金交付于信托账户,并由受托人依信托合同管理、运用,以及按信托合同约定的方式,将信托财产分配给受益人,并在信托终止或到期时,将信托资产及运作收益交付信托受益人。
04 案例分享
故事的主人是45岁的张先生(持有美国绿卡),在中国大陆拥有自己的家族企业,生意做得很大。张先生前些年在美国购置了几套房产,价值800万美元。
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